信貸、抵押貸該如何進行選擇?貸款過不過，到底是沒有誰說的算?

信貸、抵押貸該如何進行選擇?貸款過不過，到底是沒有誰說的算?

在日常學習生活中，我們難免會遇到企業資金管理不足的情況，這時候很多人都會進行選擇銀行貸款來解決。稅季而如何通過選擇一個適合中國自己的貸款公司產品卻成了難題。我們都知道，貸款業務種類有很多，總的來說可以分為信用風險貸款和抵押貸款。但大多數人也不太了解清楚其中的區別，我來就做個對比，大家來認識一下。

一、什么是信用貸款?

關於賒賬，上一篇文章給你一個特別的總結和建議:

信用貸款，也稱為無擔保貸款和無擔保貸款。指以借款人的信用發放的貸款，借款人無需提供擔保或任何抵押物。私人貸款比較其特點是債務人不需要提供抵押物或第三方擔保。這種信用貸款長期以來一直是銀行和金融機構貸款的主要方式。

二、什么是抵押貸款?

抵押貸款是要求借款人提供一定數量的抵押品作為貸款的擔保，以保證償還到期的貸款。

抵押品一般容易保存，不易磨損，且易於出售，如證券、票據、股票、房地產等。貸款到期後，如果借款人未能按時償還貸款，貸款人有權拍賣抵押貨物並以拍賣所得價款償還貸款。拍賣款清償貸款後的餘額應當返還借款人。如果拍賣款不足以還清貸款，借款人將繼續還清。

三、兩者的主要區別是?

貸款方式：

信用貸款不需要提供擔保，但需要個人信用記錄良好，有穩定的工作和收入，要求有償還貸款能力才可以;

按揭貸款需要提供銀行批准的有價值的抵押品才能發放貸款。

貸款性質：

信用貸款是無抵押(或無擔保)貸款;

抵押貸款公司屬於我們保證(或擔保)貸款。

貸款抵押要求：

信用主要是以個人信用和收入為基礎的，因此信用非常重要

抵押貸款要求擁有房子、汽車或其他貴重物品作為抵押。

貸款額度：

信用額度與個人收入直接相關，如果個人收入高，信用額度就會高。在北京，單身人士的信用額度可以高達300萬元，夫妻信用額度可以高達600萬元。

抵押貸款的金額與抵押品有關。例如，房屋的抵押金額與房屋的評估直接相關，最高可達評估價值的80%甚至90%。

貸款年限：

信用貸由於企業無需擔保和抵押物，相對簡單來說財務風險管理還是比較大的，所以在借款年限上也是我們做了相關規定，一般為3-5年。

抵押屬於擔保抵押貸款，風險小，金額大，因此貸款壽命相對較長，當前銀行的抵押產品可以達到最長25年。

貸款利率：

個人信用擔保存在一定的風險，信用貸款的利率會略高於抵押貸款。

抵押貸款有抵押品，貸款機構承擔的風險較低，抵押貸款利率相對較低。

放款速度：

與抵押貸款相比，信用貸款省去了評估和抵押的過程。只要借款人符合貸款要求，手續齊全，就可以盡快審核和放款。

抵押企業貸款公司前期發展需要進行收集的資料多、審核工作時間長，加上抵押公證等環節，所以放款速度相對較慢。一般為1個月，最快的1周左右即可。

應該優先選擇哪種貸款?

可以根據以上對比選擇適合自己的貸款產品。需要看到各自的優勢，當然也需要符合自己的條件。

信貸審批較為寬松，放貸速度快，流程簡單，資金使用靈活，資金需求不高可作為首選。

抵押貸款利率低、貸款年限長、金額高，適合資金使用量大的借款人，但也要求借款人提供有價值的抵押物。

五、如何審批?

以上介紹的是如何進行選擇企業貸款公司產品，下面就是我們可以再來看看如何審批，貸款能不能批?到底是誰說的算?

我們都知道，個人信用報告是申請貸款的必要信息。有人說，個人信用評級決定了你的貸款能否過關，實際上，能否發放貸款，一直是貸款人的決定。但個人信用報告中的信息確實是抵押貸款機構判斷是否可以給你貸款的重要依據。

今天就來了解一下，征信報告中的哪些內容會對你的貸款申請產生重大影響?貸款人根據什么決定是否給你貸款?

貸款機構在收到客戶的網上或書面貸款申請資料後，最關心的問題是: 你是誰?這筆貸款是用來幹什么的?將來會按時付款嗎?貸款機構會評估你的信貸風險，然後決定是否貸款給你。風險分為三類:

低風險：直接貸款，無需擔保或抵押;

中風險：可接受，有一定社會風險，可提供擔保進行抵押企業貸款;

高風險：直接拒絕。

貸方如何決定你的信用風險評級?根據所獲得的有關你的資料，有關你的主要資料來源如下:

自己申請貸款時提交的資料;

在貸款機構內保存的記錄;

征信系統;

法院和其他第三方機構。

對於您所提供的信息，放貸機構要從各種社會其他重要渠道進行核實真偽，其中，央行征信中心出具的個人信用調查報告只是放貸機構信貸管理決策的參考相關因素影響之一。

如果你被一家機構拒絕，你就不可能獲得貸款嗎?

其實不一定。可以試試其他貸款機構。不同的機構有不同的風險偏好和服務定位，不同的客戶願意接受。不同機構願意承擔的風險不同，一般體現在客戶准入條件的設定上。比如對於剛參加工作的大學畢業生，有的貸款機構會因為收入不如有穩定工作的中年人而拒絕貸款，有的則看重年輕人的發展潛力，願意冒更大的風險發放貸款。

放款人怎么看你的信用報告?

貸款機構收到您的申請後，重點關注您信用報告中的以下內容:查看您的曆史還款記錄，判斷您的還款意向;第二，看你借的貸款數量和對外提供擔保的情況;第三，看你的債務總額，從而判斷能給你發放多少貸款。

那么，征信報告上的哪些信息記錄會對你的貸款公司申請有重大問題影響呢?

惡意逾期!

有很多遲到的行為，但如果有所謂的“三累六”，即逾期還款要“連續三個月，累計六個月”。如果你達到了這個門檻，你最有可能被銀行認為是一個“問題客戶”。

對於個人貸款，“連續三年”比“連續六年”更嚴重。如果連續三個月不還款，基本可以判斷他是惡意欠錢。銀行在審批貸款時對這類客戶一般都非常謹慎。對於有“連續三年”記錄的借款人，銀行可能拒絕貸款或降低貸款比例並提供貸款，具體視欠款時間和金額而定。對於有“六年”問題的借款人，銀行將進一步調查他們以前貸款逾期的具體情況。

為他人擔保巨額債務

當你為別人擔保的時候要小心!根據自己的能力，決不能超越自己的能力，不能以自己的財產和其他生活必需品作為抵押，而最好在合同中寫明為“一般擔保擔保”.否則，貸款人會考慮你未來的巨額債務，拒絕貸款。

現有負債占收入的比例很大。

一般企業來說，如果是申請房貸，一個中國家庭的總收入至少可以達到負債的兩倍，銀行發展才能實現統一放款。由此可見，借款人在貸款前一定要根據銀行管理規定的收入負債比率，合理有效評估學生自己能獲批的大概額度。不過，需要特別說明的是，各家商業銀行對收入負債比率的規定有所了解不同，借款人還需不斷進行分析詳細信息咨詢，信用貸也同樣也是如此。

查詢記錄

想象一下，如果一個人連續申請貸款或信用卡一小段時間，貸款人會怎么想?你會認為這個人最近手頭緊，或者有一些隱性債務，風險還是比較高的。我們申請的每一筆貸款或信用卡都將在信用檢查記錄上顯示一個信用檢查記錄。即使申請不成功，也會有信用檢查記錄。這將對未來再次申請貸款產生影響，所以要小心!