房貸利率降下來了!這釋放了什麼意圖?

房貸利率降下來了!這釋放了什麼意圖?

看不懂財經,那是他們講不清楚。股市不賺錢,你只差一個客觀的關注。其俊傑看財經,我們懂財經。席俊傑看財經,我們懂財經11月21號,有媒體在多家銀行確定,北京廣州杭州深圳南京廈門等地出現了部分銀行房貸利率回調的變化,目前上海的平均房貸利率是5.18%,只比基準利率上浮了5%,而廈門昆明烏魯木齊大連也基本只上浮了10%,在5.4%附近,北京福州還有太原市5.49%,上浮的幅度也從15%下調到了12%。如果從一套房和二套房的角度來看,首套房的利率從之前的上浮15%到20%的區間下調到了只上浮10%到15%這個區間,而二套房通常是上浮的更多的總體來看目前房貸利率無論是首套房還是二套房,比之前大概下調了5%左右,釋放出了明顯的鬆動信號,很多人馬上就跑到了知識星球齊俊傑的粉絲群裏面提問,問老齊這是不是樓市調控要變的信號,其實一直聽我們節目的人都應該知道房貸利率的調整這個是要分成兩個部分,一部分是央行和銀保監會的窗口指導,告訴你大概的方向,但一般只說到讓你優惠還是讓你上浮利率發放貸款,比如2015年就樓市的時候,那會兒樓市貸款全部都利率上打了7到8折去發放,而房住不炒定調之後樓市貸款全部上浮,所以既然仍然是上浮,就說明樓市的金融調控基調沒有改變,那麼為什麼上浮的幅度下來了,資產配置最近越來越難。


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主要就是因為市場利率掉下來了,我們說的十年期國債收益率已經從今年1月的4.1%降到了目前的3.4%,下降幅度達到了17%,而金融債裏面的王哲十年期國開債的收益率也已經跌到了4%以下,而之前它的利率破過5%,跌幅在20%左右!記得當時國內銀行們紛紛上調住房貸款利率的時候,很多人就表示不解怎麼連剛需也打擊,那時候老齊就告訴大家這不是政策導致的,而是利率導致的是銀行自發的行為,因為國開債這種金融債在銀行眼裏被視為最安全的無風險收益,而且他還沒有資金佔用的問題,所以如果國開債到5%,那麼再給你發放4.9%的房貸,銀行就不划算了,還不如直接去買國開債合適。

房貸確實是優質資產,但它也是有風險的,也需要20%的資金佔用,所以國開債和房貸的比例關係通常是1.2倍,也就是說銀行願意發放的房貸利率是國開債利率的1.2倍,所以要回憶一下了,當時國開債利率破五的時候,銀行們基本都把基準房貸利率上浮了20%,達到了6%,換句話說,當時不是國家不支持剛需,而是銀行不樂意發放房貸了,因為有筆房貸更安權更踏實,收益也更高的賺錢途徑,而隨著國開債收益率的下行,銀行買國開債賺錢的收益也開始下滑,相比較之下房貸又開始有優勢了,所以他們又把房貸這個東西拿了出來嗨把原來準備買國開債的錢都準備拿來放房貸了,現在國開債是4%,那麼銀行放房貸的意願就是4%×1.2等於4.8%,尚且低於4.9%的基準利率,所以在銀行們的眼裏房貸又成了一個好生意,他們調降上浮的比例就是為了爭取發放更多的房貸出去!

綜合來看,這其實就是銀行的意願所造成的房貸利率上浮調降,但銀行也是有底線的,這個底線就是基準的利率,也就是說銀行頂多做到基準利率不上浮,現在他是不敢自己給基準利率打折的,這還要看另外一條線,那就是政策指導!如果哪天大家看到折扣利率重現江湖了,那麼就說明樓市調控真的是要放鬆了!前幾天在知識星球齊俊傑的粉絲群裏面,老齊分享了一個段子,說!的信貸經理發放經營貸都會瞭解一下真實的用途,如果貸款人是吱吱嗚嗚,那麼銀行就會很放心,如果貸款人真的用於經營,我們就會菊花一緊,心想這回慘了,這個段子是什麼意思呢,就說的是上有政策,下有對策,銀行對於經營貸的態度已經是心照不宣,甚至大家希望這些支支吾吾的人拿去炒房,這樣說明這筆貸款通常是能夠安全收回的,而如果貸款人真的拿去經營,那麼風險極大,不得不說這是一個莫大的諷刺,但足以說明銀行的態度他們不是慈善機構,大家都說支持中小企業經營貸款,但是現在經營環境這麼差,做生意的風險這麼高,銀行要真的出現大量的不良,那麼銀行自己也是要承擔責任的,經營貸這個東西風控很弱,幾乎沒什麼抓手,所以相比於放款出去炒房風險真的大得多得多,這也註定了銀行其實更傾向於睜一只眼閉一只!


也所以就會有更多的資金都會繞道進入樓市,而這個結果就會造成實體經濟這邊更冷,經營貸的風險更大,要打破死迴圈,就要通過減稅等一系列政策切實的改善我們的經營環境,同時也要打掉銀行的幻想和希望,無論是國開債還是房貸,銀行總有一個躺著可以賺錢的管道,他當然不願意去發放什麼經營帶,而越是不放經營貸或者是越不好好的真心地發放經營貸給那些正需要經營的人,那麼經營環境就會越冷,錢少了信用就少了,整個經營活動就轉不動了,所以風險也就會越來越高,所以我們總說高房價或者房價一直漲的風險不光存在於金融領域,它對實體經濟的傷害其實更大這東西它豬心踏踏實實做實業的不如炒房的,誰還願意去努力工作,所以這個局勢該到了要改變的時候了,如果再不改變實體經濟的麻煩將會越來越多!

在執行裘老齊的圖書圈裏,今天我們將結束股市進階之道,一個散戶的自我修養明天我們來重溫一下財報知識找來一本書叫做財報,就像一本故事書,帶著大家從公司的財報中讀出數字背後的那些故事,其實一個個冰冷的財務數字背後都是公司的經營現狀,財報其實就是一個密碼本,你只有懂得了它的密碼規則,才能夠知道他到底想告訴你什麼,避免盲目投資,必須先從看懂財報開始!