信貸財務公司Q&A：常見問題解答

什麼是信貸財務公司？與銀行的差別是什麼？

信貸財務公司是專門提供貸款服務的金融機構，與銀行相比，它們的審核流程通常更靈活，放款速度也更快。在香港，信貸財務公司受《放債人條例》監管，必須持有合法牌照才能經營。與銀行不同，信貸財務公司通常針對信用評分較低或急需資金的客戶提供服務，因此利率可能較高，但審核標準相對寬鬆。

哪些人適合向信貸財務公司借款？

以下幾類人可能適合向信貸財務公司借款：

• 信用評分較低，無法通過銀行審核的人
• 急需短期資金周轉的小企業主
• 沒有固定收入證明但有能力還款的自由工作者
• 需要快速獲得資金應急的人士

根據香港金融管理局的數據，2022年約有15%的香港成年人曾向財務公司借貸，主要用於醫療急用或生意周轉。

信貸財務公司的利率是如何計算的？

香港信貸財務公司的利率計算方式通常分為兩種：

計息方式	說明	示例
每月平息	每月固定利息，按貸款本金計算	貸款10萬，月息1%，每月利息1,000元
實際年利率	包含所有費用後的年度總成本	標示為24%的APR

根據香港法例，財務公司收取的年利率不得超過60%，否則可能涉及違法。

申請信貸需要準備哪些資料？

申請信貸時通常需要準備以下文件： 財務 香港

• 身份證明文件（香港身份證或護照）
• 住址證明（最近三個月的水電費單或銀行月結單）
• 收入證明（最近三個月薪金單或銀行存摺）
• 稅單（如有）
• 其他資產證明（如物業、股票等）

財務公司借錢手續相對簡單，部分公司甚至提供線上申請服務，最快可於當日完成審批。

信貸審核需要多久時間？

信貸審核時間因公司而異：

• 基本審核：通常1-3個工作日
• 快速審批：部分公司提供即日審批服務
• 複雜個案：可能需要5-7個工作日

審核時間長短取決於申請人提供的資料完整性、貸款金額大小以及財務公司的內部流程。

如果無法按時還款會怎樣？

無法按時還款可能導致以下後果：

• 產生逾期罰息（通常為原利率的1.5-2倍）
• 影響個人信用評分
• 收到財務公司的催收通知
• 嚴重者可能面臨法律訴訟

香港財務 業界建議，若預見還款困難，應儘早與財務公司協商還款方案。

如何查詢信貸財務公司的合法性？

查詢財務公司合法性的方法：

• 查閱公司註冊處的商業登記資料
• 核對公司是否持有有效的放債人牌照
• 查詢香港警方的放債人登記名冊
• 留意公司辦公地點是否真實存在

合法信貸財務公司必須在宣傳材料中清晰展示其放債人牌照號碼。

如何避免信貸詐騙？

避免信貸詐騙的注意事項：

• 切勿向不明機構提供個人敏感資料
• 警惕「保證批核」或「超低利率」等不實宣傳
• 不簽署空白合同或內容不明的文件
• 不支付任何「手續費」或「保證金」

香港警方數據顯示，2022年共接獲327宗財務詐騙舉報，涉及金額超過5,000萬港元。

信貸額度可以提高嗎？

信貸額度提升通常取決於以下因素：

• 良好的還款紀錄
• 收入水平提升
• 信用評分改善
• 與財務公司的合作時間長短

部分財務公司會定期評估客戶信用狀況，主動提供額度提升選項。

可以提前還款嗎？需要支付違約金嗎？

提前還款政策因公司而異：

財務公司類型	提前還款政策	違約金計算
大型財務公司	通常允許提前還款	剩餘本金的1-3%
小型財務公司	部分限制提前還款	固定金額或免收

簽約前應詳細了解提前還款條款，避免不必要的損失。

信貸會影響個人信用評分嗎？

信貸對信用評分的影響包括：

• 按時還款：有助提升信用評分
• 逾期還款：可能導致評分下降
• 多筆信貸申請：短期內頻繁申請可能被視為財務狀況不佳

香港環聯（TransUnion）的數據顯示，約有35%的信用評分下降案例與財務公司借貸有關。

如果對信貸服務有疑問或爭議，該如何處理？

處理信貸爭議的步驟：

• 首先與財務公司客戶服務部門溝通
• 書面記錄所有投訴內容及溝通結果
• 必要時可向香港金融糾紛調解中心求助
• 嚴重糾紛可考慮法律途徑解決

香港消費者委員會2022年共接獲1,243宗財務服務投訴，其中約六成透過調解成功解決。