你真的可以清楚什么是不良貸款嗎?遇到這類學生問題要如何進行處理?

很多人都知道什么是貸款，但是對於不良貸款卻有點模糊。事實上，從字面意思不難理解，不良貸款從銀行的角度來看，即不良貸款，貸出的錢不能收回。

不良貸款是指借款人未按約定的貸款協議按時償還商業銀行貸款本息，或有跡象表明借款人不能按約定的貸款協議按時償還商業銀行貸款本息的貸款。一般來說，如果借款人在貸款中出現逾期3個月，該筆貸款將被視為不良貸款。

不良貸款一般是指逾期貸款、緩慢貸款和不良貸款。逾期貸款是指貸款合同約定到期(包括延長期限後)而不能償還的貸款，而緩期貸款是指逾期(包括延長期限後)但未超過規定期限償還的貸款，或者是指未逾期或超過規定期限但生產經營已經終止，項目建設已經停止的貸款; 壞賬貸款是指按照有關規定列為壞賬的貸款。全程網上貸款不良貸款預示著銀行的風險損失。將不良貸款減少到最低限度是商業銀行風險管理的首要目標。

中國人民銀行最早將不良貸款分為逾期貸款、呆滯貸款和不良貸款，即所謂的“一貸超過兩貸”。我國目前實行貸款五級分類:正常、關注、次級、可疑、損失，其中後三級為不良貸款。

下面就是我們就三種不良企業貸款類型分別討論：

1、次級貸款

次級抵押貸款是指借款人的償還能力一直存在問題，完全依靠其收入能力無法保證本金和利息的全額償還，需要出售資產、外部融資、抵押等手段來償還貸款。一般而言，逾期91至180天(包括)的本金或利息，或31至90天的資產負債表外項目業務預付款，將包括在次級貸款內。貸款損失的可能性在30% 到50% 之間。

2、可疑貸款

在滿足次級貸款的基礎上，即使貸款有擔保後，仍無法全額償還貸款本息。因尚有未決訴訟或清算程序，暫時無法確定損失金額，故列為可疑貸款，即時借錢貸款損失概率在50%-75%之間。一般來說，貸款逾期(包括展期後)超過180天就會被判定為可疑貸款。

3、損失貸款

借款人完全無法償還貸款的本金和利息，也無法以任何方式收回貸款，如借款人宣布破產，並且沒有以其名義可以執行的財產。貸款損失的概率在75% 到100% 之間。

銀行如何處理不良貸款?

1、貸款延期

對於企業借款人進行經營發展狀態具有良好，但只是一個因為公司資金臨時性周轉不開的情況下，銀行工作往往會為借款人申請貸款延期。有時甚至還會通過借新還舊、無還本續貸幫助借款人渡過難關。

2、貸款清收

如果借款人的問題不能通過貸款延期或債務重組的方式解決，銀行將起訴法院，扣押、凍結和扣留借款人名下的資產，即批貸款並拍賣這些資產以償還債務。如果貸款無力償還，貸款擔保人將收回貸款。

3、資產轉讓

對於長期反複催收無法收回的貸款，銀行一般會選擇將債權折價出售給資產管理公司，實現不良資產剝離。

4、不良資產核銷

不良貸款確認為虧損後，銀行為了控制不良貸款率，根據核銷條件，將進行核銷處理。應當指出的是，注銷只是一種財務處理，並不意味著銀行與借款人的債務關系已經解除，銀行仍然保留收回貸款的權利。