申請貸款前的注意事項

正確評估自己的還款能力。還款能力既是自己能不能貸到款、能貸到多少款的重要依據，網上貸款同時也是自己貸款後能不能按時還款的保證。還款能力也就是償債能力，是指貸款到期拿什么歸還貸款，有多大的把握還款。還款能力的主要衡量指標，是持續穩定的現金收入，以及負債、未來需要支出的生活成本、各項費用等等。如果申請房貸車貸，還款能力就是每月的工資收入、房租收入等扣除每月的還款、生活支出等。如果是經營貸款，還款能力就是每月的經營收入扣除經營成本，再扣除各項費用和生活開支等等。評價還款能力的指標，銀行主要看借款人的財務報表、銀行流水、合同、發票、出入庫單據等交易記錄，以及房產、汽車、存貨等資產積累，綜合分析判斷得出結論。

分析自己的信用狀況。銀行評估借款人的信用狀況，目的是了解借款人的還款意願，主要是通過審查分析個人征信報告、申請貸款調查了解借款人的履約記錄、負面評價等等。個人征信報告良好是順利貸款的前提條件，至少不能是“四不”征信，即，不黑不白不多不亂。“四不”征信只是個最低要求，如，授信額度使用率太高、對外擔保太多等，可能導致貸款被拒絕。征信報告裏還不能有非信貸信息裏的負面評價，如涉及訴訟、公積金繳存太短或太少。

借款用途合法合規。按照商業銀行法和三個辦法一個指引等文件要求，即時借錢申請貸款需要說明真實的借款用途，並按約定的用途使用貸款，而且只能用於合法的用途，同時，不允許貸款用於投資，不允許挪用貸款，不允許改變貸款用途等等。

擔保符合銀行的政策。銀行的每一個貸款產品都有嚴格的要求，如果不是存信用貸款，就必須提供擔保人或抵押質押物，擔保人要符合銀行的政策要求，理論上講，擔保人條件應當跟借款人一樣或接近，就是要有足夠的擔保能力和擔保意願。抵押質押物要符合擔保法(民法典)的要求，能夠辦理抵押質押登記。

了解銀行的信貸產品。不同的信貸產品差別非常大，比如公積金貸款，主要看借款人繳納公積金的年限、金額，並結合其他條件審查分析能不能貸款。生產經營貸款主要看借款人的經營實體，經營范圍、經營規模、經營狀況，分析判斷借款人的還款能力和還款意願。選擇合適的產品才能更加順利地貸到款。6.選擇合適的貸款時機。一般情況下，年初月初貸款額度比較充足，申請貸款更容易審批，而年末的貸款額度往往快用完了，貸款審查審批時會更加嚴格。