中小企業申請貸款的流程是怎么樣的?

企業在發展過程中通常需要大量的資金，這與項目資金投入量大、完成周期長、回收周期長以及需要現金流來維持日常運營有關。如果出現資金鏈問題，將會影響企業的正常經營。

為了滿足企業的資金需求，金融機構會推出多種扶持企業的信貸金融方案，中小型企業貸款以更好地支持小微企業，促進企業發展。

那么，在申請貸款之前，企業需要做哪些准備工作呢?貸款流程又是怎樣的?這些知識點需要提前了解!

1. 申請和貸前調查

與銀行等金融機構建立信貸關系是企業融資的第一步，網上貸款而與資金方保持良好的客戶關系則是獲得貸款的關鍵。在貸款申請之前，通過調查了解企業的相關准入資質、所需資料、權利和義務等，是貸款的第一道關口，也是銀行等機構衡量放款後能否按時收回貸款的關鍵。

銀行的貸款客戶政策是尋找同行業中最優質的客戶進行授信，以最大程度地保障信貸資產的安全。貸款申請受理是通過面談、實地盡調、出具盡調報告並提交下一環節審查審批的前提。

2. 借款需求分析

企業的貸款需求與其還款能力和風險評估密切相關，會直接影響貸款額度、學貸申請貸款期限、利率和貸款種類等。一般情況下，通過銷售、資產、負債和分紅及其他需求變化引起的需求，來分析企業真實的借貸原因是否源於借貸需求。

其中最為重要的是關注企業借款需求和負債結構之間的勾稽關系，並測算實際的借款需求。

3. 現階段借款環境

不同企業和行業有不同的貸款政策，每個貸款企業都處於一個特定的環境中，必然受到特定行業、地域和宏觀經濟環境等因素的影響。比如，對企業內外部因素進行分析，對區域風險和行業風險進行分析。

其中對於行業分析主要從行業風險和行業信貸政策分析為主。對企業所處經營環境進行全面了解，進而盡可能地規避企業面臨的風險。

4. 現階段的資信情況

資信可以簡單理解為目前是否有負債、借款的類型、金額的大小以及是否涉及抵質押擔保等。銀行等資金方分析申請貸款公司的信貸資信，是識別、計量、監測和控制信用風險的重要一環。

通過分析企業的曆史沿革、經營管理和財務狀況，從眾多申請信貸客戶中選擇品質好、還款能力強的優質客戶進行授信。

5. 申請和貸前調查

對於貸款企業來說，一般優先選擇信用類貸款，但在實際信貸業務中，銀行等資金方更傾向於選擇有足夠抵押物的貸款申請企業，因為這樣可以增加企業的還款履約(抵質押擔保通常被視為第二還款來源)，同時也緩釋了出借方的信用風險。

對抵質押擔保物的一般處理包括：抵質押物的范圍、設立條件及一般規定;抵質押的主要風險點和處理方法。

6. 貸款審批

貸款企業最關心的無疑是獲批額度，這個環節將通過審批給出授信額度。當然，這裏包含了信貸業務審批、貸款申請企業是否符合信貸政策以及是否滿足審批條件等因素作為參考，以確定影響授信額度的決定性因素。

貸款審查事項要全面合規，要做到充分了解客戶、客戶主營業務以及存在的風險。同時對貸款主體、用途、金額、期限、利率以及放款條件、擔保方式、受托或自主支付等進行全面審批。

7. 申請和貸前調查

根據貸款審批條件，按照資金方要求簽署貸款合同，特別是要注意貸款合同條款的規定，如貸款用途、提前收回貸款條件以及貸款放款的前提條件等。

放款環節按照資金方的要求執行，避免不必要的麻煩。

8. 配合做好貸後管理

貸款企業要避免企業征信狀況向不好的方向轉變，如果因為大環境不好而逾期，一定要積極提前與資金方溝通。一旦貸款逾期超過一定期限未償還，將被劃分為次級、可疑或損失類貸款，這將對企業後續貸款帶來非常大的影響。