每一位老板都應該懂的企業貸款常識

企業貸款是企業經營過程中非常重要的融資渠道。公司貸款特別是對於小微企業來講，融資渠道相對單一，基本上都是以銀行貸款為主。

公司貸款有好多好處，例如經營者不用被迫釋放股權，利率比個人貸款低好多。當你的企業持續資金周轉的時候，你就會明白企業貸款的重要性，同時可以提前做好準備。

特別是近兩年的經濟下行的環境下，好多企業受阻，貸款比較尤其是中小企業，老闆越來越多地尋求企業貸款的幫助。

所以今日我想同各位大佬分享一下有關企業貸款的相關知識。

通常來講，企業進行貸款分為企業社會信用貸款、網上私人貸款企業抵押貸款、企業提供擔保貸款這三類。

商業信用貸款，顧名思義就是透過商業信用來核實貸款金額。在銀行產品類型方面，有企業稅務貸款同企業票據貸款。

企業稅貸，即透過企業納稅申請貸款，主要根據企業1-2年內的"稅額"確定貸款額度。在不考慮負債等其他因素的情況下，貸款額一般是稅額的6-12倍。稅貸睇重的是稅務數據，對企業帳單數據不那么重視。例如，你的企業近三個月沒有開發票，但歷史納稅記錄良好，稅貸仍然可以批。

所以，企業票據的信用價值就是發票數據。同稅收數據類似，計費數據亦集中在近1-2年的計費數據上。一般信用額度可以指每年5% -10% 的帳單。但請注意，有一個突破發票貸款，分數是非常嚴重的扣除。如果投票連續中斷3個月，或接近3個月，那么你的申請通過率將非常低，所以基本上這種客戶必須盡可能多地納稅做稅務貸款。

一般來講，企業信用不需要抵押物或擔保，對於有資格、信用好、抵押物或固定資產不夠的中小企業來講，這將是一種較好的融資方式。

上面我們提到，不論是企業稅貸還是票代，都需要進行企業有1-2年的一個國家納稅服務記錄或開票記錄。所以，對於新成立的公司，在銀行是無法通過申請信用風險貸款的。

在這種情況下，你可以選擇企業抵押來解決資金問題。

企業抵押貸款是以企業或企業法人名下的資產作為抵押，向銀行申請貸款。但是這個抵押品是必需的。首先要有一定的經濟價值;其次，抵押物必須是可以有償出售同轉讓的財產。例如企業的生產設備、原材料、半成品、經營產品等;建築物、土地使用權等。企業的;此外，企業的證券、股票、匯票、債券等。亦可以用於抵押貸款。只要有符合條件的抵押物，用於抵押操作的貸款額度仍然好高。

企業擔保貸款是指企業本身不具備申請資格的貸款。

每個企業的具體情況不一樣，合適的貸款方式亦會不一樣。銀行同其他金融貸款機構亦應參考企業負債、企業利潤收入同企業信用信息進行綜合評價。

總之，只有結合自身發展企業生產經營管理狀況進行選擇合適的融資貸款產品，先能更高效地取得貸款。