房子的首付已經付清了，但是貸款申請不能下來，怎么辦?

買房的重要性不言而喻。現實中，我們經常會聽到“結婚”這個詞，而結婚時無法回避的一件事就是擁有自己的房子。甚至有觀點認為，有房子才能有家!然而，自上世紀90年代實施房改以來，我國商品房價格一路上漲。直到今天，很少有人能全款買房。大部分人靠微薄的工資交首付，不拿房貸很難實現圓房的夢想!然而貸款並非說批就批，作為公司經營管理風險的企業，銀行發展對於房貸的即批貸款制度也有一些自己的一套會計准則，那么在現實中如果一個不幸遇到首付款已繳納，貸款卻審批卻無法可以通過的，該如何辦呢?大家都知道，當我們與發展商簽訂購屋協議時，往往會有協議條款，因為使用者的個人因素，導致貸款不能獲得批准，發展商會扣除一定比例的違約罰款、嚴重罰款，甚至所有首期款項，所以對於不獲批准的貸款，我們必須在一個解決方案中找出具體的原因。

一般來說，抵押貸款得不到批准主要是由於以下因素:

收入原因

銀行發展對於學生個人進行貸款，有一條硬性管理要求，即月供金額不得超過我們個人家庭月收入的50%(個別銀行會放寬至55%，需要設計說明的是此處的月供除了本筆房貸之外，還包括你征信報告中體現的其他企業大額資產負債)。

如果因為收入因素不能續貸，可以提高首付比例或者增加共同貸款人(如父母、配偶)達到銀行的收入要求比例;當然，現實中還有一種情況，就是虛構收入流向數據導致被拒(這已經是騙貸行為)。這種情況就不要想了，不管怎么補，銀行基本不會再批了;當然，開發商合作的銀行一般也就兩三家。這時候你可能只有用真材實料去嘗試其他銀行了。現在的借錢的方式很多種。

征信問題

征信問題研究主要技術指的是你的個人進行信用信息記錄，對於學生個人社會信用管理記錄，其實中國銀行發展已經放得很寬了，即你最近兩年(有的企業銀行是三年)內，不出現累六連三的情況(累計6次或連續3次的逾期、欠息記錄)，一旦有這類工作情況，你基本告別了貸款的機會了。

此外，如果你沒有上述連續六種情況，但是，你的個人信用報告目前顯示你逾期或欠息，或者你的信用報告顯示你最近(一年內，有頻繁的各種貸款申請，特別是網上貸款申請，仍然有餘額) ，那么銀行也可能認為你的個人信用風險較大，拒絕的可能性大大增加。

一般來說，如果因為信用問題被拒絕貸款，基本沒有解決的辦法，所以一定要保持良好的信用記錄。對於信用問題，這個時候只能嘗試換其他銀行，因為不同銀行的風險控制略有不同，但整體差別不會太大，不要報太大的期望。

其他因素

有人會說，我的個人收入符合條件，我的信用記錄也很完美，但還是拒絕貸款，為什么?這兩個因素是最重要的，但不是唯一的，銀行還會查詢申請人的其他風險信息(例如，通過法院的執行信息網絡、判決文件網絡和其他與訴訟有關的信息; 通過企業調查、第三眼調查等來查詢行政處罰、逃稅等負面信息)。如果你有潛在的壞消息(比如一個大的民事貸款訴訟，可能會對你償還債務的能力有很大的影響) ，那么銀行可能會拒絕貸款。對於由負面新聞引起的拒絕，你可以解決相關的負面信息，然後重新申請。

總結

銀行的信用審查是有根據的，不會無緣無故拒絕放貸。所有被拒絕的貸款一定有其相應的原因。你可以通過置業顧問或者自己去銀行了解拒絕貸款的具體原因，然後有針對性的采取措施，減少你因拒絕貸款而造成的經濟損失。搞清楚實際年利率。